クレジットカード現金化と闇金は違う？それぞれの特徴や注意点を調査

「闇金には手を出したくないからクレジットカード現金化を利用する」、「クレジットカード現金化なら安全だから闇金なんて関係ないし、絶対利用しない」なんて、声がよく聞かれます。

しかし、本当にクレジットカード現金化は闇金とは異なるのでしょうか？

そもそも、闇金って何？

闇金という言葉はよく聞きますが、「怖いもの」であること以外、いまいちどんなことをしているのかわからない方もいるでしょう。
では、闇金とはどんなものなのかをお伝えしましょう。

闇金とは、破産手続をした人や多重債務者で、もうこれ以上サラ金などから借り入れができないような人をターゲットにしてお金を貸します。
闇金からのダイレクトメールや雑誌の広告などには、次のような謳い文句が掲げられています。

こんな風に、どんな人にでも融資するという嘘の告知を流し、その業者に電話するだけでお金を貸してくれるという何だかすごく親切で簡単に利用できそうな貸金業者です。

そう、闇金は名前も怖いですが、本当に怖い「業者」なのです！

闇金の実体は、5万円ほどの貸付に対し、利息として毎週1～2万円を支払わせるというものです。

闇金は、脅迫や恐喝の手段を使って、時には全く関係ない債務者の周囲の人までまきこんで支払いを強要し、返済し続けても元金は減らないシステムになっています。

なんと、年利にすると1,000％以上にもなるとんでもない高利の違法な金銭消費貸借が闇金なのです。ちょっとの期間に、元金の何十倍もの金額を支払わされることになる恐ろしい金貸しです。

ちなみに、出資法により29．2％以上の利息は禁止されています。この規定に違反した際には刑事罰の対象となりますので、闇金はいつ逮捕されてもおかしくありません。

理由は、貸したお金の回収には自信があるからです。

闇金には貸金業として登録をしている業者もあれば、本当に「闇」(登録していない)業者もありますが、どちらも法律に沿った貸金業を行っていません。
そして、貸したお金の回収には手段を選ばないので、違法な手段も使います。
闇金業者はどうすれば債務者がお金を払うか知りつくしています。
債務者が一番避けたいことは、自分が借金を返済しないがために、自分の勤め先や親、兄弟、知人に迷惑がかることです。
通常、人は自分のことで他人に迷惑がかかることを耐え難いものとします。
この債務者の心理につけこむのが闇金の手口です。
債務者の周りの人たちに迷惑がかかるようにすれば債務者はお金を何が何でも工面するので、債務者の周りに電話するだけでお金が回収できるのです。
しかも、貸した額の何倍も回収できるため、お金に困っていてどこからも借りられない、言ってしまえば、闇金からしかお金を借りられない破産者や多重債務者は良いカモなのです。

クレジットカード現金化とは？

クレジットカード現金化とは何かについて見ていきましょう。

クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用して現金を得る方法です。
つまり、普段クレジットカードを使ってショッピングするのと同じように、商品を購入し、それをショップや現金化業者に買い取ってもらい、現金を受け取る方方法です。

商品買取方式

商品買取方式は、換金性の高い商品をクレジットカードで購入し、中古買取ショップなどへ持ち込んで現金をその場で受け取るやり方です。

商品買取式はショップに商品を持ち込む以外にも郵送や自宅に商品を取りに来てもらう方法もありますが、すべての業者で行っているわけではないので、利用したい方は、事前に利用できる業者を探しておきましょう。

キャッシュバック方式

キャッシュバック方式は、現金化業者から指定されたサイトで換金性の低い商品(無価値の商品)をクレジットカードで購入します。
クレジットカードで購入した商品に対してキャッシュバックされるという「名目」で、カード決済確認後、現金が指定口座に振り込まれます。
基本的に、インターネットのみで運営している現金化業者ではキャッシュバック方式が採用されており、来店不要となっています。

クレジットカード現金化は闇金ではない！

クレジットカード現金化は闇金かどうかについて気になりますよね。

もちろん、クレジットカード現金化は闇金ではありませんし、違法行為でもありません。
しかし、クレジットカード現金化はカード会社との規約に反する行為であることから、極めてグレーな行為であることには変わりありません。
そのため、クレジットカード現金化をやっているなんて堂々と言えることではありませんので、この点は注意してくださいね。

クレジットカード現金化4つのリスク

クレジットカード現金化は闇金でもなく、違法性はない行為ですが、非常にリスクが高い行為です。
では、一体どんなリスクがあるのか？以下にまとめましたので、ご覧ください。

クレジットカード現金化の最大のデメリットであり、リスクとなるのが、カード利用停止になる可能性もあるということです。
先述したように、クレジットカード現金化はカード会社で禁止されていて、カード規約にも「現金化禁止」と、記載されています。

別のカード会社で新しいクレジットカードを作成することもしばらくできなくなります。
なぜなら、いわゆるブラックリストに登録されてしまうからです。

現金化業者の実に8割が悪徳業者だと言われています。
「悪徳」にも色々な種類があり、そのレベルも様々です。
中には現金化利用者のクレジットカード情報を盗んでお金を盗ったり、クレジットカードを使って買い物をされてしまうこともあります。
また、通常、クレジットカード現金化の換金率は70～75％ですが、悪徳業者の場合、40％台など、法外な手数料を取る所もあるのです。
そういった被害に遭ってカード会社や警察に泣きついても、相手にしてくれません。
むしろ、カード会社へ訴えた場合、禁止されているクレジットカード現金化を行ったことが発覚するため、強制解約させられることとなるでしょう。
つまり、泣き寝入りするしかないのです。

クレジットカード現金化は収入がない方でも、クレジットカードさえ持っていれば利用することができますが、収入も貯金もないのに現金化を行えば借金は増えます。
さらに、収入があってもクレジットカード現金化を利用し続ければ、カード会社への返済に追われることとなります。
返済ができないために、またクレジットカード現金化を利用するという繰り返しとなれば、借金地獄への道は避けられません。

クレジットカード現金化を利用しすぎたことによって借金が膨らみ、もう返済できないとなったとしましょう。
一般的には最終手段として自己破産する方法がありますが、クレジットカード現金化による自己破産は法律で認められていません。
借金地獄から抜け出したくても最終手段が使えないので、返済地獄の状態は完済するまでずっと続きます。

闇金とクレジットカード現金化の3つの違い

闇金もクレジットカード現金化も異なるものですが、具体的にはどんな点が異なっているのか？ポイントを以下にまとめてみました。

それぞれ、見ていきましょう。

金利(手数料)の違い

ハッキリ言って、どちらも金利(クレジットカード現金化の場合は手数料)は高いです。
クレジットカード現金化の手数料は、一般的に25～30%となりますが、優良業者を利用すれば、15～20%台で収まります。

ちなみに、キャッシングも16~20%の金利なので、優良業者での現金化はキャッシングと同じくらいの手数料となりますが、キャッシングは現金化のようなグレーゾーンの行為ではありません。
一方、闇金は「トイチ(10日で1割の利息)」や「ゴト(10日で5割の利息)」なんて言葉を聞いたことがあるはずです。
借金してから10日後には元金よりも10～50%の利息が加算され、もちろん、法に触れる金利の数値です。
クレジットカード現金化の手数料も決して安くはありませんが、闇金は完済日が延びれば延びるほど借金が急激に膨れ上がっていくのです。

違法性の有無

前述したように、クレジットカード現金化自体は違法行為ではありません。

一方の闇金は、営業許可を得ず、さらには法律で決められている最高金利以上の金利を課している違法行為を行っている業者です。
闇金業者が警察に逮捕された例はあり、違法業にお金を借りた側が捕まった例はありません。
しかしながら、大きな被害や損害があることは免れませんし、周りの人からの信頼も債務者は失うことになるでしょう。

怖い取り立ての有無

ドラマなどの影響で、「闇金=怖い取り立て」のイメージは強いでしょう。

家の周りに色々なビラを貼り付けて近所の人に闇金を利用していることをバラされたり、家に押し入るだけでなく、職場にもやってきては債務者以外の人にも迷惑をかけます。
もちろん、暴力行為などもあり、本当に怖い思いをすることになります。
一方のクレジットカード現金化にはそういったものはありません。
そもそも、クレジットカード現金化は貸金業ではないので、現金化業者に直接お金を借りることはないからです。
ただし、クレジットカード現金化においても、悪徳業者の場合、非常に威圧的な態度をとったり、罵る言葉(暴言など)を吐かれた方はよく口コミでも見受けられます。

クレジットカード現金化で失敗しない方法

闇金は絶対に利用すべきではない金貸業者ですし、クレジットカード現金化もおすすめできる行為ではありませんが、利用するならクレジットカード現金化の方がポイントを押さえておけば安全に利用できます。

そこで、クレジットカード現金化を利用する上で失敗しない方法をご紹介します。

詳しく解説していきます。

優良業者を選ぶ

何といっても、クレジットカード現金化は優良業者を選ぶことが絶対条件と言えるでしょう。

優良業者の換金率は80%以上がマストです。
法外な手数料をとらない良心的な現金化業者だと、ここからわかります。
そして、優良業者は会社概要も代表者名や所在地を濁したりせず、明記します。
悪徳業者の場合、代表者名の記載がなかったり、所在地も「〇丁目」までしか記載しないなど、パッと見ただけでかなりグレイな印象を受けます。
さらに、口コミも忘れてはいけません。
実は、現金化業者に寄せられる口コミは自作自演のものが多いのですが、「ホンモノ」ももちろんあります。
ホンモノの口コミを見分けることで、そこからその現金化業者がどんな現金化業者なのかを判断することができます。
もちろん、カード情報が漏れてしまったり、カード利用停止とならないような安全対策がしっかりしていることも優良業者のマスト条件となります。

計画的に現金化する

「お金が欲しい時はいつでもクレジットカード現金化すればいいや」と、考えている方は、既に借金地獄への道をスタートしていると言えます。
カード会社に返済で切る状態ではないのに後先考えずに現金化すると、借金が膨らみ、借金地獄から抜け出せなくなってしまいます。

クレジットカード現金化は借金ではありませんが、一時的にカード会社があなたの代わりに代金を支払ってくれているので、カード会社に返済する義務があります。

何度も利用しない

何度もクレジットカード現金化すると、カード利用停止のリスクがあることはもちろん、現金化することが癖になってしまいます。
「お金に困った時にはクレジットカード現金化があるから大丈夫」と、思っていると、間違いなく借金地獄が始まりますので、クレジットカード現金化に何度も頼らないでください。
どうしてもクレジットカード現金化をする際には「これが最初で最後」と、決めて行ってください。

闇金には手を出すな！クレジットカード現金化の利用も注意が必要

クレジットカード現金化と闇金は異なります。
闇金には絶対手を出してはいけない違法業者です。
クレジットカード現金化もカード規約に反する行為なのでおすすめできませんが、注意すれば闇金より安全に現金をてにすることができます。